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送心意

莊老師

職稱高級(jí)會(huì)計(jì)師,中級(jí)會(huì)計(jì)師,審計(jì)師

2019-07-19 15:47

1、兌付風(fēng)險(xiǎn)
 
  承兌匯票實(shí)際上是企業(yè)以信用作擔(dān)保,銀行承兌后,就變成銀行以信用為擔(dān)保了。也就是說(shuō)如果屆時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難,或者資金周轉(zhuǎn)不開(kāi),銀行就要墊付。實(shí)際操作中,有些銀行會(huì)刻意尋找印章等要素上的瑕疵,并以此為拒付理由,或是拖延支付,造成到期不能結(jié)算。
 
  2、克隆票
 
  偽造的假票通過(guò)認(rèn)真觀察不難辨別,對(duì)于涂改,只要細(xì)心也不難發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題。需要注意的是克隆票,特別是企業(yè)串通銀行員工做的克隆票。因?yàn)閰R票具有非常強(qiáng)的流動(dòng)性,可以當(dāng)錢用,免不了有銀行員工監(jiān)守自盜,把匯票直接賣個(gè)倒票的人。雖然開(kāi)票有著嚴(yán)格的流程,但是有經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)會(huì)準(zhǔn)備兩套章,跟你去開(kāi)票的同時(shí),另一套章已經(jīng)給銀行員工了,你材料還沒(méi)填完,人家票都開(kāi)好,沒(méi)準(zhǔn)都賣出去了,當(dāng)然這已經(jīng)屬于違法犯罪了。
 
  3、虛假交易
 
  匯票是建立在真實(shí)交易基礎(chǔ)上的,向銀行申請(qǐng),必須以真實(shí)的商品買賣為前提,銀行會(huì)審查合同的真實(shí)性。但是,若果買賣雙方串通一氣,簽到假購(gòu)銷合同;當(dāng)持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),拿著購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)貨單、入庫(kù)單等材料,發(fā)票是真的,但這筆交易是否真實(shí)發(fā)生,銀行未必能審查出來(lái)。也就是說(shuō),通過(guò)假假的銷售合同、再加上真的增值稅發(fā)票,企業(yè)可以套取貼現(xiàn)資金。
 
  4、風(fēng)險(xiǎn)四,惡意掛失
 
  因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱,持票人拿到匯票后,假如開(kāi)票人惡意掛失,并通過(guò)法院宣告無(wú)效;這時(shí)持票人如果沒(méi)有及時(shí)查詢、舉報(bào),匯票就成了廢票,銀行不會(huì)兌付。雖然打官司基本都能勝訴,但是時(shí)間成本、對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的壓力,這些影響是無(wú)法彌補(bǔ)的。

婷20190423 追問(wèn)

2019-07-19 16:35

商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的嗎?

莊老師 解答

2019-07-19 16:43

你好,是的,是這樣的,

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銀行負(fù)責(zé)承兌,沒(méi)有關(guān)系。不是商業(yè)承兌匯票,能收
2017-09-19 22:32:55
你好!銀行承兌匯票沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)承兌匯票有風(fēng)險(xiǎn)
2016-09-26 09:33:39
目前來(lái)講,國(guó)內(nèi)破產(chǎn)的銀行還很少,除非信用很差的銀行,不然沒(méi)必要拒收
2019-09-24 14:49:11
1、兌付風(fēng)險(xiǎn)   承兌匯票實(shí)際上是企業(yè)以信用作擔(dān)保,銀行承兌后,就變成銀行以信用為擔(dān)保了。也就是說(shuō)如果屆時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難,或者資金周轉(zhuǎn)不開(kāi),銀行就要墊付。實(shí)際操作中,有些銀行會(huì)刻意尋找印章等要素上的瑕疵,并以此為拒付理由,或是拖延支付,造成到期不能結(jié)算。   2、克隆票   偽造的假票通過(guò)認(rèn)真觀察不難辨別,對(duì)于涂改,只要細(xì)心也不難發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題。需要注意的是克隆票,特別是企業(yè)串通銀行員工做的克隆票。因?yàn)閰R票具有非常強(qiáng)的流動(dòng)性,可以當(dāng)錢用,免不了有銀行員工監(jiān)守自盜,把匯票直接賣個(gè)倒票的人。雖然開(kāi)票有著嚴(yán)格的流程,但是有經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)會(huì)準(zhǔn)備兩套章,跟你去開(kāi)票的同時(shí),另一套章已經(jīng)給銀行員工了,你材料還沒(méi)填完,人家票都開(kāi)好,沒(méi)準(zhǔn)都賣出去了,當(dāng)然這已經(jīng)屬于違法犯罪了。   3、虛假交易   匯票是建立在真實(shí)交易基礎(chǔ)上的,向銀行申請(qǐng),必須以真實(shí)的商品買賣為前提,銀行會(huì)審查合同的真實(shí)性。但是,若果買賣雙方串通一氣,簽到假購(gòu)銷合同;當(dāng)持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),拿著購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)貨單、入庫(kù)單等材料,發(fā)票是真的,但這筆交易是否真實(shí)發(fā)生,銀行未必能審查出來(lái)。也就是說(shuō),通過(guò)假假的銷售合同、再加上真的增值稅發(fā)票,企業(yè)可以套取貼現(xiàn)資金。   4、風(fēng)險(xiǎn)四,惡意掛失   因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱,持票人拿到匯票后,假如開(kāi)票人惡意掛失,并通過(guò)法院宣告無(wú)效;這時(shí)持票人如果沒(méi)有及時(shí)查詢、舉報(bào),匯票就成了廢票,銀行不會(huì)兌付。雖然打官司基本都能勝訴,但是時(shí)間成本、對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的壓力,這些影響是無(wú)法彌補(bǔ)的。
2019-07-19 15:47:36
要一年之后才付款呢,還早呢
2019-04-25 18:22:23
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