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國內(nèi)信用證付款流程？
伊一
于2019-07-17 11:49 發(fā)布 ??4607次瀏覽
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樸老師
職稱： 會計師
2019-07-17 11:58
受益人在交單期或信用證有效期內(nèi)向開證行交單
收款，應向開戶銀行填制委托收款憑證和信用證議付/委托收款申請書，并出具單據(jù)和信用證正本。開戶銀行收到憑證和單證審查齊全后，應及時為其向開證行辦理交單和收款。開證行在收到議付行寄交的委托收款憑證、信用證單據(jù)及寄單通知書或受益人開戶行寄交的委托收款憑證、信用證正本單據(jù)及信用證議付/委托收款申請書的次日起5個營業(yè)日內(nèi)，及時核對單據(jù)表面與信用證條款是否相符。無誤后，對即期付款信用證，從申請人賬戶收取款項支付給受益人；對延期付款信用證應向議付行或受益人發(fā)出到期付款確認書，并于到期日從申請人賬戶收取款項支付給議付行或受益人。
申請人交存的保證金和其存款賬戶余額不足支付的，開證行仍應在規(guī)定的時間內(nèi)進行付款。對不足支付的部分作逾期貸款處理。對申請人提供抵押、質(zhì)押、保函等擔保的，按《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定索償。
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受益人在交單期或信用證有效期內(nèi)向開證行交單
收款，應向開戶銀行填制委托收款憑證和信用證議付/委托收款申請書，并出具單據(jù)和信用證正本。開戶銀行收到憑證和單證審查齊全后，應及時為其向開證行辦理交單和收款。開證行在收到議付行寄交的委托收款憑證、信用證單據(jù)及寄單通知書或受益人開戶行寄交的委托收款憑證、信用證正本單據(jù)及信用證議付/委托收款申請書的次日起5個營業(yè)日內(nèi)，及時核對單據(jù)表面與信用證條款是否相符。無誤后，對即期付款信用證，從申請人賬戶收取款項支付給受益人；對延期付款信用證應向議付行或受益人發(fā)出到期付款確認書，并于到期日從申請人賬戶收取款項支付給議付行或受益人。
申請人交存的保證金和其存款賬戶余額不足支付的，開證行仍應在規(guī)定的時間內(nèi)進行付款。對不足支付的部分作逾期貸款處理。對申請人提供抵押、質(zhì)押、保函等擔保的，按《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定索償。
2019-07-17 11:58:06
1、出口商出完貨物之后，準備好所有信用證交單所需的文件，填好交單銀行的交單聯(lián)系表，每個銀行都有自己不同的交單聯(lián)系表格式。根據(jù)不同銀行的格式，選擇相應的信用證交單聯(lián)系表進行填充。
2、銀行收到出口方提交的單證后，一般均會對單證進行審單，不同銀行審單速度不同，一般是1個工作日內(nèi)，有些銀行會超過2個工作日。
如果審單后，發(fā)現(xiàn)不符點，銀行會發(fā)出不符點通知書，這時出口方可選擇退單重新修改或者直接不符點交單。但是需要注意的是，中國銀行審查沒有不符點并不代表國外銀行審查會沒有不符點，而且信用證審單是人工操作行為，所以不能只是依賴銀行的信用證審單。
3、在客戶確認不符點交單，或者修改好不符點文件后，銀行將信用證文件寄到開證行申請議付。
2020-04-21 16:54:07
辦理信用證的基本程序
1.開證
(1)開證申請人(貨物購買方或服務接受方)申請辦理開證業(yè)務時，應當填具開證申請書，申請人須提交其與受益人(貨物銷售方或服務提供方)簽訂的貿(mào)易合同。
(2)銀行受理開證，成為開證行。
(3)開證行可要求申請人交存一定數(shù)額的保證金，并可根據(jù)申請人資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押、保證等合法有效的擔保。
(4)開立信用證可以采用信開和電開方式。
(5)信用證應使用中文開立。
2.保兌
保兌行根據(jù)開證行的授權或要求，在開證行承諾之外作出的對相符交單付款、確認到期付款或議付的確定承諾。
3.修改
(1)開證申請人需對已開立的信用證內(nèi)容修改的，應向開證行提出修改申請，明確修改的內(nèi)容。
(2)信用證受益人同意或拒絕接受修改的，應提供接受或拒絕修改的通知。
4.通知
(1)通知行，是指應開證行的要求向受益人通知信用證的銀行。
(2)通知行可由開證申請人指定，如開證申請人沒有指定，開證行有權指定通知行。
(3)通知行可自行決定是否通知，通知行同意通知的，應于收到信用證次日起3個營業(yè)日內(nèi)通知受益人。
5.轉(zhuǎn)讓
(1)轉(zhuǎn)讓行，是指開證行指定的辦理信用證轉(zhuǎn)讓的銀行。
(2)轉(zhuǎn)讓是由轉(zhuǎn)讓行應第一受益人的要求，將可轉(zhuǎn)讓信用證的部分或者全部轉(zhuǎn)為可由第二受益人兌用。
(3)可轉(zhuǎn)讓信用證只能轉(zhuǎn)讓一次。
6.議付
(1)議付，是指可議付信用證項下單證相符或在開證行或保兌行已確認到期付款的情況下，議付行在收到開證行或保兌行付款前購買單據(jù)、取得信用證項下索款權利，向受益人預付或同意預付資金的行為。
(2)信用證未明示可議付，任何銀行不得辦理議付。
(3)議付行，指開證行指定的為受益人辦理議付的銀行，開證行應指定一家或任意銀行作為議付信用證的議付行;如開證行僅指定一家議付行，未被指定為議付行的銀行不得辦理議付。
(4)決定是否辦理議付
7.索償
(1)議付行將注明付款提示的交單面函(寄單通知書)及單據(jù)寄開證行或保兌行索償資金。
(2)議付行議付時，必須與受益人書面約定是否有追索權：
①若約定有追索權，到期不獲付款議付行可向受益人追索;
②若約定無追索權，到期不獲付款議付行不得向受益人追索，議付行與受益人約定的例外情況或受益人存在信用證欺詐的情形除外。
8.寄單索款
(1)受益人委托交單行交單，應在信用證交單期和有效期內(nèi)填制信用證交單委托書，并提交單據(jù)和信用證正本及信用證通知書、信用證修改書正本及信用證修改通知書(如有)。
(2)交單行應在收單次日起5個營業(yè)日內(nèi)對其審核相符的單據(jù)寄單并附寄一份交單面函(寄單通知書)。
9.付款
(1)是否付款
①單證相符或單證不符但開證行或保兌行接受不符點的，依法決定付款。
②開證行或保兌行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符并決定拒付的，應在收到單據(jù)的次日起5個營業(yè)日內(nèi)一次性將全部不符點以電子方式或其他快捷方式通知交單行或受益人。
(2)付款要求
①即期信用證：應于收到單據(jù)次日起5個營業(yè)日內(nèi)支付相應款項給交單行或受益人。
②遠期信用證：應于收到單據(jù)次日起5個營業(yè)日內(nèi)發(fā)出到期付款確認書，并于到期日支付款項給交單行或受益人。
③不足支付
若受益人提交了相符單據(jù)或開證行已發(fā)出付款承諾，即使申請人交存的保證金及其存款賬戶余額不足支付，開證行仍應在規(guī)定的時間內(nèi)付款。
10.注銷
(1)注銷是指開證行對信用證未支用的金額解除付款責任的行為。
(2)注銷條件
①開證行、保兌行、議付行未在信用證有效期內(nèi)收到單據(jù)的，開證行可在信用證逾有效期1個月后予以注銷。
②其他情況下，須經(jīng)開證行、已辦理過保兌的保兌行、已辦理過議付的議付行、已辦理過轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)讓行與受益人協(xié)商同意，或受益人、上述保兌行(議付行、轉(zhuǎn)讓行)聲明同意注銷信用證，并與開證行就全套正本信用證收回達成一致后，信用證方可注銷。?
2021-06-09 09:35:15
你好，(1)開證申請。開證申請人使用信用證時，應委托其開戶銀行辦理開證業(yè)務。開證申請人申請辦理開證業(yè)務時，應當填具開證申請書、信用證申請人承諾書并提交有關購銷合同。
(2)受理開證。開證行根據(jù)申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業(yè)務。開證行在決定受理該項業(yè)務時，應向申請人收取不低于開證金額20%的保證金，并可根據(jù)申請人資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押或由其他金融機構出具保函。
信用證的基本條款包括：開證行名稱及地址;開證日期;信用證編號;不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證;開證申請人名稱及地址;受益人名稱及地址(受益人為有權收取信用證款項的人，一般為購銷合同的供方);通知行名稱(通知行為受開證行委托向受益人通知信用證的銀行);信用證有效期及有效地點(信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長不得超過6個月;信用證的有效地點為信用證指定的單據(jù)提交地點，即議付行或開證行所在地);交單期(交單期為提交運輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期);信用證金額;付款方式(即期付款、延期付款或議付);運輸條款;貨物描述(包括貨物名稱、數(shù)量、價格等);單據(jù)條款(必須注明據(jù)以付款或議付的單據(jù)，至少包括發(fā)票、運輸單據(jù)或貨物收據(jù));其他條款;開證行保證文句。
二、通知
通知行收到信用證，應認真審核。審核無誤的，應填制信用證通知書，連同信用證交付受益人。
三、議付
議付，是指信用證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。議付行必須是開證行指定的受益人開戶行。議付僅限于延期付款信用證。受益人可以在交單期或信用證有效期內(nèi)向議付行提示單據(jù)、信用證正本及信用證通知書，并填制信用證議付/委托收款申請書和議付憑證，請求議付。
四、付款
付款后辦理結束。
2019-08-05 15:38:46
一、信用證操作流程跟單信用證操作的流程簡述如下：
1.買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。
2.買方通知當?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證。
3.開證行請求另一銀行通知或保兌信用證。
4.通知行通知賣方，信用證已開立。
5.賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運貨物。
6.賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、 承兌或議付銀行。
7.該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進行支付、承兌或議付。
8.開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。
9.開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。
10.開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。
二、信用證的開立 ：
1.開證的申請 ：進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。
2.開證的要求 ：信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進口商必須確切地將其告之銀行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術術語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應該勸阻在開立信用證時其內(nèi)容套用過去已開立的信用證（套證）。
3.開證的安全性 ：銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進口貨物或技術，中國的銀行將凍結其帳戶中相當于信用證金額的資金作為開證保證金。如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當于全部信用證金額的資金。這種擔保可以通過抵押或典押實現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。
4.田請人與開證行的義務和責任
申請人對開證行承擔三項主要義務：
(1)申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權憑證的單據(jù)仍屬于銀行。
(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕贖單，則其作為擔保的存款或帳戶上已被凍結的資金將歸銀行所有。
(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責任。
開證行對申請人所承擔的責任：
首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責任盡快開證。
其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴格按照申請人的指示行事。
2019-06-06 10:21:34
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