擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。

擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程

(1)受理擔(dān)保申請(qǐng)。企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保，應(yīng)向本公司提交《貸款擔(dān)保申請(qǐng)暨承諾書》，同時(shí)交納擔(dān)保受理費(fèi)，受理費(fèi)按擔(dān)保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔(dān)保是否審批通過，受理費(fèi)不予退還。企業(yè)交納擔(dān)保受理費(fèi)后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔(dān)保申請(qǐng)資料收件單》，自出具《收件單》的10個(gè)工作日內(nèi)作出是否同意擔(dān)保的結(jié)論。

(2)擔(dān)保調(diào)查。擔(dān)保調(diào)查由本公司公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)，調(diào)查的主要內(nèi)容是：

1、申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性；

2、申請(qǐng)人的社會(huì)信用；

3、申請(qǐng)人的固定資產(chǎn)；

4、申請(qǐng)人的經(jīng)營及產(chǎn)品的市場銷售；

5、申請(qǐng)人貸款的用途及還款來源。

調(diào)查工作應(yīng)在出具《收件單》的5個(gè)工作日內(nèi)完成，并形成《貸款擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》

(3)擔(dān)保審批。部門經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)員提交的《調(diào)查報(bào)告》進(jìn)行審核，然后提交公司投資(擔(dān)保)委員會(huì)審批。

(4)擔(dān)保通知。將審批結(jié)果以《貸款擔(dān)保申請(qǐng)答復(fù)書》形式通知申請(qǐng)人。

(5)擔(dān)保收費(fèi)。對(duì)審批同意擔(dān)保并經(jīng)貸款銀行同意發(fā)放的貸款，一次性收取擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×貸款年數(shù)×年費(fèi)率

(6)簽訂《擔(dān)保協(xié)議》。收費(fèi)后，公司與申請(qǐng)人簽訂《擔(dān)保協(xié)議》，約定雙方的權(quán)利與義務(wù)?！稉?dān)保協(xié)議》辦理公證。

(7)銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請(qǐng)人使用貸款。

(8)貸款銀行對(duì)被擔(dān)保人放款后，擔(dān)保公司正式履行保證責(zé)任。

五種擔(dān)保方式的結(jié)構(gòu)圖：

中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)：

1、信用風(fēng)險(xiǎn)，到期不能履約的風(fēng)險(xiǎn)，包括道德風(fēng)險(xiǎn)和償債能力風(fēng)險(xiǎn)。因此，控制信用風(fēng)險(xiǎn)必須展開信用調(diào)查，識(shí)別出影響信用水平的各種因素。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)，最為重要的是制定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度，特別是防止行政干預(yù)和人情擔(dān)保。

3、市場風(fēng)險(xiǎn)，是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指宏觀經(jīng)濟(jì)下滑使所有企業(yè)經(jīng)營都出現(xiàn)困難，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)無法控制，只能回避或補(bǔ)償。

4、法律風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署的各種合同，因不符合法律規(guī)定，或得不到法律保護(hù)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括擔(dān)保資本的流動(dòng)性，保證一旦出現(xiàn)代償時(shí)有足夠的現(xiàn)金，也包括反擔(dān)保資產(chǎn)的變現(xiàn)性。